Kreditvergabe an Arbeitslose: Alle wichtigen Infos

Falls Sie entlassen wurden, zwischen zwei Jobs stehen oder Schwierigkeiten haben, eine Beschäftigung zu finden, benötigen Sie trotzdem Geld zum Leben.

Entsprechende Überlegungen sind auch erforderlich, wenn Sie ein geringes Einkommen haben oder Sozialleistungen (Hartz 4) beziehen und die Ausgaben höher sind als die Einnahmen. Mit einem Darlehen können Sie sich eine Auszeit verschaffen, aber das sollte gut durchdacht sein, denn Sie riskieren, sich langfristig zu verschulden.

Im Folgenden erläutern wir die Möglichkeiten der Kreditaufnahme und Optionen einen Kredit für Arbeitslose erhalten zu können, sowie die verschiedenen Arten und die Konditionen.

Ist es möglich einen Kredit zu bekommen, wenn ich arbeitslos bin?

Auch als Arbeitslose können Sie einen Kredit bekommen. Jedoch ist es schwieriger, als wenn Sie einen Job haben.

Die meisten Banken werden sich weigern, Ihnen einen Kredit zu gewähren, wenn Sie nicht in einem regulären Arbeitsverhältnis stehen. Sie werden wahrscheinlich einen Kredit bei einem spezialisierten Kreditgeber beantragen müssen, der höhere Zinsen verlangt.

Ist eine Kreditaufnahme ohne Einkommen möglich?

Die Kreditgewährung steht unter dem Vorbehalt, dass der Kreditnehmer in der Lage sein wird, die Schulden termingerecht zurückzuzahlen.

Für Darlehensgeber ist es umso wahrscheinlicher, dass Sie die Schulden zurückzahlen können, je besser Ihre finanzielle Situation ist. Auf diese Weise erhöhen sich die Chancen, dass Ihnen ein niedriger Zinssatz angeboten wird.

Sie können immer noch einen Kredit bekommen, wenn Sie kein regelmäßiges Einkommen haben, aber Sie werden mit Sicherheit mit höheren Zinssätzen konfrontiert. Denn das Risiko, dass Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, ist größer.

Was für Darlehen kann ich mit Sozialleistungen bekommen?

Sozialhilfeempfänger (Hartz 4) können sich für bestimmte Arten von Krediten qualifizieren. Folgende Optionen sind möglich:

• Abgesicherte Kredite: Für den Kreditgeber sind diese Darlehen weniger riskant, da Sie einen wertvollen Besitz als Sicherheit hinterlegen, wie z.B. ein Haus oder ein Auto. Allerdings kann dieser Besitz gepfändet werden, wenn Sie mit den Zahlungen in Verzug geraten.
• Privatkredite mit hohen Zinsen: Ein Teil der Kreditgeber akzeptiert Menschen, die Sozialleistungen beziehen, als Kunden für Privatkredite. Ihr Risiko ist jedoch größer und der Zinssatz ist höher als der Durchschnitt.
• Darlehen mit Bürgen: Der Bürgschaftskredit ähnelt einem Privatkredit, aber in diesem Fall bitten Sie einen engen Freund oder ein Familienmitglied, dem Kreditgeber eine Garantie zu hinterlegen. Diese garantiert, dass sie den Kredit in Ihrem Namen zurückzahlen, wenn Sie in Verzug geraten.

Wie kann man mit einem geringen Einkommen einen Kredit bekommen?

Die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit ist der beste Weg, um Ihre Chancen auf einen Kredit zu erhöhen, falls Sie über ein geringes Einkommen verfügen.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, dies zu tun:

• Überzeugen Sie sich davon, dass die Informationen bei der Kreditauskunft (SCHUFA) richtig sind.
• Beantragen Sie keine Kredite mehr. Diese werden nämlich in Ihrer Kreditauskunft vermerkt. Das heißt, wenn Sie mehrere Anträge kurz hintereinander stellen, wird Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt.
• Begleichen Sie ausstehende Schulden immer pünktlich. Das Versäumnis, Zahlungen zu leisten, schadet Ihrer Kreditwürdigkeit, aber die Einhaltung der Rückzahlungen sollte sie verbessern.
• Sie können eine Kreditkarte für den Kreditaufbau abschließen und den Saldo jeden Monat vollständig zurückzahlen, um Kreditgebern zu zeigen, dass Sie verantwortungsvoll mit Krediten umgehen können.

Vor dem Antrag auf einen Kredit sollten Sie auch realistisch einschätzen, wie viel Sie sich leihen können und wie viel Sie jeden Monat zurückzahlen können.

Erarbeiten Sie einen Haushaltsplan, schauen Sie sich an, wo Geld ein- und ausgeht und wo Sie etwas einsparen können. Dann stellen Sie sich einige schwierige Fragen, wie viel Sie sich an monatlichen Kreditrückzahlungen leisten können. Berücksichtigen Sie dabei, dass andere unerwartete Kosten auftreten könnten.

Wenn Sie den Kredit über einen längeren Zeitraum beantragen, können Sie die monatliche Belastung verringern, aber Sie werden auf lange Sicht mehr bezahlen.

Kredite für Arbeitslose: Die Vorteile

• Durch die feste Verzinsung wissen Sie, wann und wie viel Sie zahlen müssen. Das kann Ihnen helfen, Ihr Budget entsprechend zu planen.
• Die Laufzeit können Sie in der Regel frei wählen. Ein längeres Darlehen bedeutet niedrigere monatliche Rückzahlungen, aber insgesamt mehr Zinsen.
• Sie haben mehrere Schulden, die Sie mit Hilfe eines Kredits zu einem niedrigeren Zinssatz zusammenlegen können, so dass die Rückzahlungen überschaubarer werden.
• Sie können den Kredit ausgeben, wie Sie wollen, was bei Alternativen wie Kreditkarten nicht immer der Fall ist.
• Mit Ihrer Rückkehr in den Beruf sollten Sie jeden Monat von einem gesünderen Kontostand profitieren. Sie können bis zu einem bestimmten Betrag eine Überzahlung leisten und so Ihre Schulden schneller abbauen. Kontrollieren Sie aber die Konditionen

 Kredite für Arbeitslose: Die Nachteile

• Bei einem Kredit für Arbeitslose müssen Sie in der Regel einen höheren Zinssatz zahlen als wenn Sie ein festes Arbeitsverhältnis hätten.
• Sie erhöhen durch die Aufnahme eines Kredits Ihre Schuldenlast und belasten Ihre Finanzen möglicherweise stärker.
• Sind Sie nicht in der Lage, die Rückzahlungen zu leisten, müssen Sie mit Strafzahlungen und einer Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit rechnen.

Weitere Möglichkeiten

• Kreditkarten: Sie haben eventuell die Möglichkeit, sich für eine Kreditkarte zu qualifizieren. Mit dieser lassen sich die Kosten für größere Anschaffungen verteilen. Für eine kurzfristige Kreditaufnahme kann dies eine gute Option sein.
• Kontoüberziehung: Bei vielen Girokonten gibt es einen Überziehungskredit, den Sie nutzen können, um unerwartete Ausgaben zu decken. Diese können zwar nicht mehr mit Tagesgebühren belegt werden, aber die Zinssätze können hoch sein. Die Banken und Bausparkassen wurden während der Coronavirus-Pandemie ermutigt, ihren Kunden einen gebührenfreien Überziehungspuffer einzuräumen. Informieren Sie sich aber immer über die Gebühren und holen Sie zuerst die Erlaubnis Ihrer Bank ein.